Dane sprawdzono:
Oblicz swój miesięczny koszt
Szacowany miesięczny koszt
5 549 $
- Rata kredytu
- 4 671 $
- Property tax
- 878 $
- Ubezpieczenie domu
- Jeszcze nieuwzględnione
- Opłata condo lub stowarzyszenia właścicieli
- 0 $
- Kwota kredytu
- 680 000 $
- Wkład własny
- 170 000 $
- Closing costs (od 2% do 5%)
- 17 000 $ do 42 500 $
- Gotówka potrzebna na closing
- 187 000 $ do 212 500 $
- Ten kredyt mieści się w limicie conforming na 2026 rok, który dla tego obszaru wynosi 962 550 $.
- Ubezpieczenie domu nie wchodzi do sumy, dopóki nie wpiszesz oferty. W regionach przybrzeżnych może stanowić dużą część miesięcznego kosztu.
Przykład startowy to dom za 850 000 $ w Bostonie z wkładem własnym 20% przy oprocentowaniu 7,32%, czyli średniej Freddie Mac dla kredytu 30-letniego w tygodniu 22 października 2026. Zmień dowolne pole zgodnie ze swoimi planami. To szacunek do planowania. Nie jest ofertą kredytu i pomija pozycje wymienione niżej w sekcji „Czego nie uwzględniono”.
Trzy przykłady krok po kroku
Te same wyliczenia dla trzech typowych sytuacji, każda przy oprocentowaniu 7,32% na 30 lat i przed ubezpieczeniem domu. Pokazują, jak bardzo miejsce zmienia wynik.
| Przykład | Kredyt | Rata kredytu | Property tax | Razem miesięcznie | Gotówka na closing |
|---|---|---|---|---|---|
| Boston, mieszkanie, 850 000 $, wkład własny 20% | 680 000 $ | 4 671 $ | 878 $ | 5 549 $ | 187 000 $ do 212 500 $ |
| Orlando, dom, 439 000 $, wkład własny 25% (średni podatek hrabstwa) | 329 250 $ | 2 262 $ | 300 $ | 2 562 $ | 118 530 $ do 131 700 $ |
| Philadelphia, dom szeregowy, 400 000 $, wkład własny 10% | 360 000 $ | 2 473 $ | 467 $ | 2 940 $ | 48 000 $ do 60 000 $ |
Przykład dla Philadelphia ma mniej niż 20% wkładu własnego, więc do miesięcznej sumy doszłoby private mortgage insurance, a podatek od przeniesienia własności w tym mieście zwiększyłby potrzebną gotówkę. Liczba dla Orlando opiera się na średnim podatku hrabstwa, który zaniża to, co płaci nowy właściciel niemieszkający tam na stałe.
Jak czytać wynik
Rata kredytu. Kapitał i odsetki przy kredycie o stałym oprocentowaniu, który jest w całości spłacany w okresie kredytowania. Przy kredycie 30-letnim o stałej stopie ta kwota nigdy się nie zmienia.
Property tax. Naliczany przez miasto, miasteczko lub hrabstwo jako procent wartości wycenionej na potrzeby podatku i zwykle pobierany przez twojego kredytodawcę co miesiąc na rachunek powierniczy (escrow). Może rosnąć co roku. Na Florydzie po zakupie jest ustalany na nowo według twojej ceny zakupu.
Ubezpieczenie domu. Wymaga go każdy kredytodawca. Zostawiamy zero, dopóki nie wpiszesz oferty, bo składki różnią się zbyt mocno między mieszkaniem w głębi lądu a domem na wybrzeżu, żeby je zgadywać. Ubezpieczenie od powodzi, jeśli jest potrzebne, to osobna polisa.
Gotówka potrzebna na closing. Twój wkład własny plus closing costs, zwykle od 2% do 5% ceny. Kredytodawcy stosujący zasady Fannie Mae wymagają, by środki z zagranicy zostały przed closingiem wymienione na dolary i trzymane na amerykańskim koncie, więc zaplanuj przelew z wyprzedzeniem.
Conforming czy jumbo. Kredyty do lokalnego limitu conforming mogą być sprzedawane Fannie Mae i Freddie Mac i są produktem standardowym. Większe kredyty to kredyty jumbo, wyceniane przez każdego kredytodawcę na jego własnych warunkach.
Czego nie uwzględniono
- Private mortgage insurance, zwykle naliczane przy wkładzie poniżej 20% w kredycie konwencjonalnym.
- Ubezpieczenie od powodzi i osobne ubezpieczenie od wiatru, które mają największe znaczenie na Florydzie i na wybrzeżu New England.
- Opłaty Community Development District w niektórych społecznościach na Florydzie.
- Lokalne podatki przy zakupie ponad zwykłe closing costs, takie jak opłaty land bank, podatki od przeniesienia własności i mortgage recording tax w stanie New York.
- Media, ogrzewanie i utrzymanie.
- Wpływ twojego statusu imigracyjnego na to, jakie kredyty i oprocentowanie są dla ciebie dostępne.
Ten ostatni punkt jest najważniejszy. Kupującemu mieszkającemu w Europie zwykle zaproponuje się foreign national loan z wyższym wkładem własnym i wyższym oprocentowaniem niż średnia użyta tutaj. Zobacz, jak twój status decyduje o kredycie, a potem wybierz swój obszar w przewodnikach po lokalizacjach, by poznać lokalne koszty.
Pytania osób przeprowadzających się z Europy
Kontynuuj poszukiwania
- Gdzie w Stanach Zjednoczonych? Kierunki dla Europejczyków
- Ile trwa zakup domu w USA w porównaniu z Europą
- Zakup domu w USA przez Europejczyka: closing costs, title insurance i sprzedaż
- Jak sfinansować dom w USA europejskimi oszczędnościami lub kapitałem w nieruchomości
- Rozpocznij osobistą analizę hipoteczną dla USA
Źródła (14)
Liczby i zasady podane na tej stronie sprawdziliśmy w tych źródłach dnia 3 października 2026. Oprocentowanie, ceny i lokalne przepisy się zmieniają, więc zanim podejmiesz zobowiązanie, potwierdź wszystko, na czym się opierasz.
- Freddie Mac Primary Mortgage Market Survey (średnia dla kredytu 30-letniego o stałej stopie)
- CFPB, z czego składa się miesięczna rata kredytu hipotecznego
- CFPB, ustal, ile chcesz wydać (closing costs od 2% do 5%)
- CFPB, czym jest private mortgage insurance
- FHFA, conforming loan limits na 2026 rok
- Massachusetts Division of Local Services, stawki podatku według klas (rok podatkowy 2026)
- City of Providence, zatwierdzona księga uchwał na rok podatkowy 2026
- Tax Foundation, podatki od nieruchomości według stanów i hrabstw (hrabstwa na Florydzie)
- DC Office of Tax and Revenue, stawki podatku od nieruchomości
- Arlington County, przyjęcie budżetu na rok podatkowy 2027
- City of Alexandria, stawki podatkowe
- Fairfax County, stawki podatku od nieruchomości
- Loudoun County, stawki podatku od nieruchomości
- City of Philadelphia, podatek od nieruchomości (Real Estate Tax)
Kto przygotował ten przewodnik. Bas Terpstra przygotowuje, sprawdza i zatwierdza każdy przewodnik, korzystając z narzędzi AI i źródeł publicznych jako punktu wyjścia. Przepisy i liczby się zmieniają, więc traktuj to jako informacje ogólne i potwierdź szczegóły dla swojej sytuacji.
Ta strona zawiera ogólne informacje i nie stanowi osobistego doradztwa finansowego, prawnego, podatkowego ani imigracyjnego. Nic tu nie jest ofertą i nie obiecujemy żadnego oprocentowania, kwoty kredytu, decyzji kredytowej ani wyniku w sprawie wizy. Dostępność kredytu hipotecznego zależy od statusu imigracyjnego, dochodów, scoringu kredytowego, wyceny nieruchomości i kryteriów kredytodawcy, a zasady dotyczące kredytów, podatków i przepisy lokalne się zmieniają. Skonsultuj się z licencjonowanym amerykańskim kredytodawcą, prawnikiem imigracyjnym i doradcą podatkowym z doświadczeniem transgranicznym. Nieruchomość stanowiąca zabezpieczenie kredytu może być zagrożona, jeśli raty nie będą spłacane.