US-Hypothekenrechner für Europäer: Monatliche Kosten

Q: Warum ist die monatliche Rate in den USA bei gleichem Darlehen höher als in Europa?

Drei Gründe. Die Zinsen für das amerikanische Standarddarlehen, die 30-jährige Festzinshypothek, lagen in der Woche des 22. Oktober 2026 im Durchschnitt bei 7,32 %. Die Property Tax wird jedes Jahr von der Stadt oder dem County erhoben und oft monatlich zusammen mit der Hypothek eingezogen. Und eine Wohngebäudeversicherung ist für ein belehntes Haus Pflicht. Kreditgeber betrachten all das zusammen, wenn sie entscheiden, wie viel Sie leihen können.

Q: Wie viel Bargeld brauche ich beim Closing?

Ihre Anzahlung plus Closing Costs, die das Consumer Financial Protection Bureau in der Regel auf 2 % bis 5 % des Kaufpreises beziffert. Manche Orte kommen noch dazu: eine Land-Bank-Abgabe von 2 % auf Nantucket und Martha's Vineyard, eine Grunderwerbsteuer von 4,578 % in Philadelphia, die meist mit dem Verkäufer geteilt wird, und die Hypothekeneintragungssteuer in New York. Die Standortratgeber nennen die örtlichen Einzelheiten.

Q: Welchen Zinssatz soll ich eingeben?

Der Rechner beginnt mit dem von Freddie Mac veröffentlichten nationalen Durchschnitt für ein 30-jähriges Festzinsdarlehen. Ihr eigener Zinssatz hängt von Ihrem Bonitätsprofil, Ihrer Anzahlung, der Darlehenshöhe und der Darlehensart ab. Foreign National Loans für Käufer mit Wohnsitz im Ausland haben einen höheren Zinssatz als der Durchschnitt. Ersetzen Sie den Wert durch das Angebot eines Kreditgebers, sobald Sie eines haben.

Q: Gilt der Wert für die Property Tax auch für mich?

Die Werte für Massachusetts, Rhode Island, Virginia, Washington und Philadelphia sind die veröffentlichten Sätze für 2026, angewendet auf den Wert, vor jeder Befreiung für Selbstnutzer. Die Werte für Florida sind County-Durchschnitte über alle Eigentümer, und ein neuer Käufer, der nicht dauerhaft dort wohnt, zahlt in der Regel mehr. Nutzen Sie den Satz als Ausgangspunkt und lassen Sie sich für die konkrete Immobilie eine Schätzung geben.

Zahlen zuletzt geprüft: 3. Oktober 2026

Berechnen Sie Ihre monatlichen Kosten

Geschätzte monatliche Kosten

5.549 $

Darlehensrate: 4.671 $
Property Tax: 878 $
Wohngebäudeversicherung: Noch nicht enthalten
Condo- oder Eigentümergemeinschaftsgebühr: 0 $
Darlehensbetrag: 680.000 $
Anzahlung: 170.000 $
Closing Costs (2 % bis 5 %): 17.000 $ bis 42.500 $
Bargeld beim Closing: 187.000 $ bis 212.500 $

Dieses Darlehen liegt innerhalb des Conforming Loan Limit von 962.550 $ für 2026 in dieser Region.
Die Wohngebäudeversicherung ist erst in der Summe enthalten, wenn Sie ein Angebot eingeben. In Küstengebieten kann sie einen großen Teil der monatlichen Kosten ausmachen.

Diese Zahlen mit einem Spezialisten prüfen

Das Ausgangsbeispiel ist ein Haus in Boston für 850.000 $ mit 20 % Anzahlung bei 7,32 %, dem 30-Jahres-Durchschnitt von Freddie Mac für die Woche des 22. Oktober 2026. Ändern Sie jedes Feld passend zu Ihren Plänen. Dies ist eine Schätzung zur Planung. Sie ist kein Darlehensangebot und lässt die unter „Was nicht enthalten ist“ aufgeführten Posten aus.

Drei durchgerechnete Beispiele

Dieselben Rechnungen für drei typische Situationen, jeweils bei 7,32 % über 30 Jahre und vor der Wohngebäudeversicherung. Sie zeigen, wie stark der Ort das Ergebnis verändert.

Beispiel	Darlehen	Darlehensrate	Property Tax	Monatliche Summe	Bargeld beim Closing
Wohnung in Boston, 850.000 $, 20 % Anzahlung	680.000 $	4.671 $	878 $	5.549 $	187.000 $ bis 212.500 $
Haus in Orlando, 439.000 $, 25 % Anzahlung (durchschnittliche Steuer im County)	329.250 $	2.262 $	300 $	2.562 $	118.530 $ bis 131.700 $
Reihenhaus in Philadelphia, 400.000 $, 10 % Anzahlung	360.000 $	2.473 $	467 $	2.940 $	48.000 $ bis 60.000 $

Im Beispiel Philadelphia beträgt die Anzahlung weniger als 20 %, daher käme eine Private Mortgage Insurance zur monatlichen Summe hinzu, und die Grunderwerbsteuer der Stadt würde das nötige Bargeld erhöhen. Der Wert für Orlando verwendet die durchschnittliche Steuer des County, die unterschätzt, was ein neuer Eigentümer ohne Wohnsitz dort zahlt.

So lesen Sie das Ergebnis

Darlehensrate. Tilgung und Zinsen bei einem Festzinsdarlehen, das über die Laufzeit vollständig zurückgezahlt wird. Bei einem 30-jährigen Festzinsdarlehen ändert sich dieser Betrag nie.

Property Tax. Wird von der Gemeinde, der Stadt oder dem County als Prozentsatz des Einheitswerts (assessed value) erhoben und in der Regel monatlich von Ihrem Kreditgeber auf ein Escrow-Konto eingezogen. Sie kann jedes Jahr steigen. In Florida wird sie nach dem Kauf auf Ihren Kaufpreis neu festgesetzt.

Wohngebäudeversicherung. Jeder Kreditgeber verlangt sie. Wir lassen sie bei null, bis Sie ein Angebot eingeben, denn die Prämien unterscheiden sich zwischen einer Wohnung im Landesinneren und einem Haus an der Küste zu stark, um sie zu schätzen. Eine Hochwasserversicherung, wo sie nötig ist, ist eine eigene Police.

Bargeld beim Closing. Ihre Anzahlung plus Closing Costs von in der Regel 2 % bis 5 % des Preises. Kreditgeber, die den Regeln von Fannie Mae folgen, verlangen, dass Gelder aus dem Ausland vor dem Closing in Dollar getauscht und auf einem US-Konto gehalten werden. Planen Sie die Überweisung also früh.

Conforming oder Jumbo. Darlehen bis zum örtlichen Conforming Loan Limit können an Fannie Mae und Freddie Mac verkauft werden und sind das Standardprodukt. Größere Darlehen sind Jumbo-Darlehen, die jeder Kreditgeber nach eigenen Bedingungen bepreist.

Was nicht enthalten ist

Private Mortgage Insurance, die in der Regel bei einem konventionellen Darlehen mit weniger als 20 % Anzahlung berechnet wird.
Hochwasserversicherung und gesonderter Sturmschutz, die vor allem in Florida und an der Küste Neuenglands eine Rolle spielen.
Abgaben der Community Development Districts in einigen Gemeinden in Florida.
Örtliche Steuern beim Kauf über die üblichen Closing Costs hinaus, etwa Land-Bank-Abgaben, Grunderwerbsteuern und die Hypothekeneintragungssteuer von New York.
Nebenkosten, Heizung und Instandhaltung.
Die Auswirkung Ihres Aufenthaltsstatus darauf, welche Darlehen und Zinssätze Ihnen offenstehen.

Dieser letzte Punkt ist der wichtigste. Einem Käufer mit Wohnsitz in Europa wird in der Regel ein Foreign National Loan angeboten, mit einer höheren Anzahlung und einem höheren Zinssatz als dem hier verwendeten Durchschnitt. Lesen Sie, wie Ihr Status über das Darlehen entscheidet, und wählen Sie dann Ihre Region in den Standortratgebern für die örtlichen Kosten.

Fragen von Menschen, die aus Europa umziehen

Warum ist die monatliche Rate in den USA bei gleichem Darlehen höher als in Europa?

Was ist in dieser Berechnung nicht enthalten?

Wie viel Bargeld brauche ich beim Closing?

Welchen Zinssatz soll ich eingeben?

Gilt der Wert für die Property Tax auch für mich?

Weiter recherchieren

Quellen (14)

Zahlen und Regeln auf dieser Seite wurden am 3. Oktober 2026 anhand dieser Quellen geprüft. Zinssätze, Preise und lokale Regeln ändern sich. Prüfen Sie daher alles, worauf Sie sich verlassen, bevor Sie sich verpflichten.

Erstellt, geprüft und freigegeben von Bas Terpstra, AFM- und PGN-zertifiziert
Basterpstra B.V., Drachten, Niederlande (AFM 12050993)

Wer diesen Ratgeber erstellt hat. Bas Terpstra erstellt, prüft und gibt jeden Ratgeber frei, mit KI-Werkzeugen und öffentlichen Quellen als Ausgangspunkt. Regeln und Zahlen ändern sich, daher sind dies allgemeine Informationen. Bitte prüfen Sie die Details für Ihre eigene Situation.

Diese Seite enthält allgemeine Informationen und ist keine persönliche Finanz-, Rechts-, Steuer- oder Einwanderungsberatung. Nichts hier ist ein Angebot, und es werden weder ein Zinssatz, ein Darlehensbetrag, eine Zusage noch ein Visumsergebnis zugesichert. Ob eine Hypothek möglich ist, hängt von Aufenthaltsstatus, Einkommen, Bonität, Wertgutachten und den Kriterien des Kreditgebers ab. Regeln für Darlehen, Steuern und lokale Vorschriften ändern sich. Wenden Sie sich an einen zugelassenen US-Kreditgeber, einen Einwanderungsanwalt und einen Steuerberater mit grenzüberschreitender Erfahrung. Eine Immobilie, die ein Darlehen besichert, kann gefährdet sein, wenn die Raten nicht gezahlt werden.