New England
Massachusetts
Property tax fissata comune per comune, closing condotti da un avvocato e norme statali su fosse settiche, vernici al piombo ed estate tax che sorprendono chi compra una seconda casa.
Scopri questa destinazioneIl mutuo negli USA per europei
Ti trasferisci dall'UE o dal Regno Unito, o stai comprando una seconda casa negli Stati Uniti? Scopri quali prestiti sono adatti al tuo status e quanto costa nel posto dove vuoi vivere, poi fatti abbinare senza impegno a uno specialista statunitense.
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In quale parte degli Stati Uniti vuoi vivere?
Scegli una destinazione per vedere quanto costano le case, cosa paghi in più e quali prestiti sono adatti al tuo status. Ogni guida porta alla stessa analisi del finanziamento.
New England
Boston, Cambridge e i sobborghi
Un prezzo mediano vicino a 860.000 $, una property tax che cambia a ogni confine comunale e un'esenzione che spetta solo a chi vive nella casa che possiede.
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New England
Cape Cod, Martha's Vineyard e Nantucket
Terra di case per le vacanze con aliquote basse e prezzi alti, un 2% di land bank sulle isole, norme sulle fosse settiche e un'assicurazione costiera da mettere in conto.
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New England
Rhode Island e Providence
Prezzi più bassi di Boston, un sistema di property tax che favorisce chi vive nella casa e nuove imposte statali rivolte alle seconde case e agli affitti brevi.
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Florida
Florida
Lo Stato preferito dai compratori stranieri. Nessuna imposta sul reddito, ma una property tax che si azzera quando compri, un'assicurazione da sistemare presto e regole sugli affitti decise strada per strada.
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Florida
Miami, Fort Lauderdale e Palm Beach
Il primo mercato statunitense per i compratori stranieri. Case intorno a 650.000 e 680.000 $, un anno di condo invenduti a Miami-Dade e finanziatori che passano al setaccio ogni edificio.
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Florida
Orlando e la Florida centrale
Prezzi mediani intorno a 439.000 $, voli diretti per l'Europa e regole di zonizzazione sugli affitti brevi che cambiano tra la città, la Orange County e la Osceola County.
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Florida
Tampa, St. Petersburg e Clearwater
Case mediane a 410.000 $, quattro rotte europee dall'aeroporto di Tampa, affitti minimi mensili a Clearwater e una reale esposizione alle alluvioni dopo gli uragani del 2024.
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Florida
Sarasota, Bradenton e Anna Maria Island
Case sulla costa del Golfo intorno a 470.000 e 495.000 $, soggiorni minimi che cambiano tra città, contea e isola, e quote di distretto nelle comunità pianificate.
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Florida
Naples, Fort Myers e Cape Coral
Il mercato più tedesco della Florida. Case a Cape Coral a 380.000 $, a Naples a 760.000 $, un contributo per le utenze di oltre 33.000 $ su alcuni lotti e regole sulle alluvioni dopo l'uragano Ian.
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Florida
Le Florida Keys
Un patrimonio abitativo limitato dalla legge sull'evacuazione per gli uragani, assicurazione contro il vento tramite Citizens, regole sulla quota di riferimento per le alluvioni e una soglia di 28 giorni per gli affitti per vacanze.
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Medio Atlantico
Virginia del Nord e Washington DC
Prezzi mediani da 680.000 $ a 770.000 $, aliquote diverse sulle due sponde del Potomac, una tassa annuale sull'auto in Virginia e limiti severi agli affitti brevi.
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New York
New York City
Co-op o condo, una mansion tax da 1 milione di $, mortgage recording tax di circa il 2% e una nuova sovrattassa annuale sugli appartamenti che non sono un'abitazione principale.
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Medio Atlantico
Philadelphia
Una mediana metropolitana di 425.000 $, una transfer tax del 4,578% di solito divisa con il venditore, una wage tax sui redditi da lavoro in città e un'agevolazione fiscale sulle case nuove.
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California
Los Angeles e Orange County
Una mediana di contea vicina a 947.000 $, una property tax fissata dall'anno d'acquisto e l'assicurazione contro terremoti e incendi da sistemare prima dell'offerta.
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California
San Francisco e Silicon Valley
Case con mediane da 1,3 a 2,3 milioni di $ in quattro contee, mutui jumbo, una property tax che si azzera al tuo prezzo d'acquisto e una copertura sismica con franchigie elevate.
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Arizona
Phoenix e Scottsdale
Un prezzo di listino mediano vicino a 475.000 $, una property tax intorno allo 0,44% del valore e regole su acqua, caldo e affitti vacanza che cambiano da comunità a comunità.
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Stato di Washington
Seattle e l'Eastside
Una mediana della King County vicina a 845.000 $, nessuna imposta statale sul reddito per ora, un'imposta di successione che raggiunge i non residenti e una copertura sismica che si compra a parte.
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Texas
Houston e le periferie della costa del Golfo
Una casa mediana intorno a 330.000 $, property tax di circa l'1,5% del valore, distretti MUD nelle nuove periferie e un rischio alluvioni che ogni acquirente deve verificare.
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Texas
Dallas-Fort Worth
Trasferimenti aziendali, un prezzo mediano a Dallas intorno a 449.000 $, property tax del Texas che varia da un distretto scolastico all'altro, assicurazione contro la grandine e la legge 2025 sugli acquirenti stranieri.
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Georgia
Atlanta e i sobborghi
Un prezzo mediano di vendita vicino a 400.000 $, un avvocato a ogni closing, una property tax calcolata sul 40% del valore e un'imposta statale sul reddito fissa del 4,99%.
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North Carolina
Charlotte, Raleigh e il Triangle
Un prezzo mediano intorno a 428.000 $ nell'area di Charlotte, rivalutazioni catastrali delle contee nel 2027, closing gestiti da un avvocato e un'imposta statale sul reddito a aliquota unica del 3,99%.
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Illinois
Chicago e le periferie
Un prezzo mediano in città intorno a 426.000 $, property tax rivalutata a cicli di tre anni, avvocati al closing e regole sugli affitti brevi che dipendono dall'edificio.
Scopri questa destinazionePer chi è Europe America Mortgage?
La maggior parte delle domande nasce da una di tre situazioni. Se riconosci la tua, sei nel posto giusto.
Ti trasferisci per lavoro o famiglia
Ti trasferisci con un visto sponsorizzato dal datore di lavoro, con una green card o tramite l'immigrazione familiare. Il tuo status decide quali prestiti statunitensi ti sono accessibili, quindi il piano finanziario segue il piano di immigrazione e non il contrario.
Parla del mio trasferimento →Investitori e imprenditori
Stai costruendo un'attività negli Stati Uniti, per esempio come investitore con visto da trattato E-2, e vuoi una casa vicina. Da sapere subito: comprare una casa non dà alcun visto, quindi l'immobile e il percorso di immigrazione richiedono ciascuno un proprio piano.
Analizza i miei piani →Acquirenti con risparmi o patrimonio immobiliare in Europa
Hai messo da parte risparmi o il valore di una casa europea per questo progetto. Ora vuoi sapere come trasferire l'anticipo (down payment), gestire la valuta e mostrare a un finanziatore statunitense da dove arrivano esattamente i fondi.
Scopri fin dove arrivano i miei fondi →Come funziona
Tre passaggi, e a ogni passaggio decidi tu se continuare.
Raccontaci i tuoi piani
Descrivi a grandi linee il tuo trasferimento: dove, quando e la casa che hai in mente.
Mappiamo la tua situazione
Il tuo status di immigrazione decide quali prestiti statunitensi ti sono accessibili. Individuiamo i percorsi realistici, la liquidità che ti serve e i documenti da preparare.
Da qui in poi se ne occupa uno specialista statunitense
Ti presentiamo un finanziatore o un consulente statunitense abilitato che lavora nella tua destinazione. Una prima conversazione non comporta alcun impegno.
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Assistenza lungo tutto l'acquisto
Ti serve qualcosa in più di un mutuo?
Noi ti aiutiamo con il finanziamento. Cerchi anche aiuto per cercare casa, visitarla e concludere l'acquisto? Property Guidance Network è la nostra rete di specialisti certificati PGN per l'assistenza all'acquisto. Sul sito di PGN vedi i paesi in cui la rete è attiva.
Analisi del finanziamento per gli USA
Capisci quali prestiti sono adatti al tuo status, di quanta liquidità hai bisogno e cosa organizzare per primo, prima di firmare un contratto di acquisto.
Avvia la mia analisi del finanziamentoLe esperienze dei clienti
Quando ci si trasferisce in un altro paese, ciò che si apprezza di più è un ordine chiaro dei passaggi, un quadro onesto di ciò che è sostenibile e qualcuno che lo spieghi in una lingua che si capisce.
Domande sul mutuo negli USA di chi compra dall'Europa
Categorie di visto, punteggi di credito e closing costs possono sembrare poco familiari. Queste risposte sono un punto di partenza, non una decisione di credito né consulenza personale legale, fiscale o in materia di immigrazione.
Cosa chiede di solito chi si trasferisce dall'Europa
Sì. Chi non è cittadino statunitense può acquistare legalmente un immobile negli Stati Uniti. Ciò che cambia senza green card è il finanziamento: il tuo status di immigrazione decide quali tipi di prestito un finanziatore può offrirti, ed è quindi la prima cosa da stabilire.
No. Comprare una casa non dà diritto a un visto, alla residenza né a una green card. Il tuo diritto di vivere negli Stati Uniti deriva da un percorso di immigrazione distinto, e a consigliarti in merito è un avvocato dell'immigrazione.
Non più. Da quando la HUD Mortgagee Letter 2025-09 è entrata in vigore il 25 maggio 2025, i residenti non permanenti non sono più idonei ai mutui assicurati dalla FHA. I mutui convenzionali restano possibili: Fannie Mae acquista i mutui concessi a residenti non permanenti con status regolare alle stesse condizioni dei cittadini statunitensi, purché il mutuatario sia presente legalmente. Ogni richiesta resta comunque soggetta alla valutazione del finanziatore.
Non automaticamente. I punteggi di credito statunitensi si basano su ciò che comunicano i finanziatori americani, quindi anni di buon comportamento creditizio in Europa non si trasferiscono. Alcuni finanziatori accettano un rapporto di credito internazionale o una documentazione alternativa, ed è uno dei motivi per cui, per chi arriva da fuori, la scelta del finanziatore è importante.
I closing costs (spese di chiusura) di solito ammontano a una cifra tra il 2 e il 5% del prezzo di acquisto, anticipo escluso. L'anticipo dipende dal tipo di prestito: i foreign national loan (mutui per acquirenti residenti fuori dagli USA) ne richiedono in genere uno più alto. Property tax (imposta locale sugli immobili) e assicurazione sulla casa tornano poi ogni anno, spesso incassate ogni mese tramite un conto di garanzia (escrow).
Se al momento della vendita sei una persona straniera ai fini fiscali statunitensi, l'acquirente deve in genere trattenere il 15% dell'importo realizzato ai sensi del FIRPTA. Può applicarsi una ritenuta ridotta o nulla quando il prezzo arriva fino a 1 milione di dollari e l'acquirente ci andrà ad abitare. Come questo si combina con la tua posizione fiscale personale è una domanda per un consulente fiscale con esperienza transfrontaliera.
Tutte le cifre indicate sono un orientamento generale per il 2026 e non costituiscono in alcun modo un'offerta. Ogni finanziamento dipende dal tuo status di immigrazione, dal punteggio di credito, dal reddito, dalla perizia e dai criteri del finanziatore. Non forniamo consulenza legale, fiscale o in materia di immigrazione: rivolgiti a un finanziatore statunitense abilitato, a un avvocato dell'immigrazione e a un consulente fiscale con esperienza transfrontaliera. Un immobile che garantisce un prestito può essere a rischio se le rate non vengono pagate.
Potrebbe essere questo il tuo futuro panorama?
Parti dalla chiarezza finanziaria
Prima di prenotare viaggi per cercare casa o di firmare un contratto di acquisto, stabilisci quali prestiti sono adatti al tuo status, di quanta liquidità hai bisogno e quale percorso merita un approfondimento.
Racconta a grandi linee i tuoi piani. Una prima analisi può individuare i probabili vincoli, i documenti utili e lo specialista di cui hai bisogno dopo. Non è un'offerta di mutuo, ma dà alla tua ricerca una base più solida, e una prima conversazione con uno specialista non comporta alcun impegno.