New England
Massachusetts
Property tax fijada municipio a municipio, cierres dirigidos por abogados y normas estatales sobre fosas sépticas, pintura con plomo y estate tax que sorprenden a quien compra una segunda residencia.
Explorar este destinoHipotecas en EE. UU. para europeos
¿Te mudas desde la UE o el Reino Unido, o compras una segunda residencia en Estados Unidos? Descubre qué préstamos encajan con tu estatus y cuánto cuesta en el lugar donde quieres vivir, y ponte en contacto con un especialista estadounidense, sin compromiso.
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¿Dónde de Estados Unidos quieres vivir?
Elige un destino para ver cuánto cuestan allí las viviendas, lo que pagas además y qué préstamos encajan con tu estatus. Todas las guías llevan al mismo análisis hipotecario.
New England
Boston, Cambridge y las afueras
Un precio mediano de casi 860.000 $, una property tax que cambia en cada límite municipal y una exención que solo reciben los propietarios que viven en la casa.
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New England
Cape Cod, Martha's Vineyard y Nantucket
Tierra de viviendas vacacionales con tipos impositivos bajos y precios altos, una tasa del 2 % para el land bank en las islas, normas sobre fosas sépticas y seguro costero que hay que planificar.
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New England
Rhode Island y Providence
Precios más bajos que en Boston, un sistema de property tax que favorece a quien vive en su casa y nuevos impuestos estatales dirigidos a las segundas residencias y a los alquileres cortos.
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Florida
Florida
El estado líder para compradores extranjeros. Sin impuesto sobre la renta, pero con una property tax que se reinicia al comprar, seguros que conviene gestionar pronto y normas de alquiler que cambian calle por calle.
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Florida
Miami, Fort Lauderdale y Palm Beach
El mercado líder de EE. UU. para compradores extranjeros. Casas por unos 650.000 a 680.000 $, un año de condos sin vender en Miami-Dade y prestamistas que examinan cada edificio.
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Florida
Orlando y Central Florida
Precios medianos en torno a 439.000 $, vuelos directos a Europa y una zonificación del alquiler de corta duración que difiere entre la ciudad, el condado de Orange y el condado de Osceola.
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Florida
Tampa, St. Petersburg y Clearwater
Casas medianas a 410.000 $, cuatro rutas europeas desde el aeropuerto de Tampa, alquileres mínimos mensuales en Clearwater y una exposición real a inundaciones tras los huracanes de 2024.
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Florida
Sarasota, Bradenton y Anna Maria Island
Casas en la costa del Golfo por unos 470.000 a 495.000 $, normas de estancia mínima que cambian entre ciudad, condado e isla, y cuotas de distrito en las comunidades planificadas.
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Florida
Naples, Fort Myers y Cape Coral
El mercado más alemán de Florida. Casas en Cape Coral a 380.000 $, en Naples a 760.000 $, un cargo por servicios de más de 33.000 $ en algunas parcelas y normas de inundación tras el huracán Ian.
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Florida
Los Florida Keys
Un parque de viviendas limitado por la ley de evacuación por huracanes, seguro de viento a través de Citizens, normas de elevación por inundación y un umbral de 28 días para los alquileres vacacionales.
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Mid-Atlantic
Northern Virginia y Washington DC
Precios medianos de 680.000 $ a 770.000 $, tipos de impuestos distintos a cada lado del Potomac, un impuesto anual sobre vehículos en Virginia y límites estrictos al alquiler de corta duración.
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New York
New York City
Co-op o condo, un mansion tax a partir de 1 millón de dólares, un impuesto de registro de la hipoteca de alrededor del 2 % y un nuevo recargo anual sobre los apartamentos que no son residencia principal.
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Mid-Atlantic
Philadelphia
Una mediana metropolitana de 425.000 $, un transfer tax del 4,578 % que suele repartirse con el vendedor, un impuesto sobre los salarios obtenidos en la ciudad y una bonificación fiscal en las viviendas nuevas.
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California
Los Angeles y Orange County
Una mediana del condado de unos 947.000 $, un property tax fijado por el año de compra y un seguro de terremoto e incendio que debes resolver antes de ofertar.
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California
San Francisco y Silicon Valley
Casas con medianas de 1,3 a 2,3 millones de $ en cuatro condados, préstamos jumbo, un property tax que se restablece a tu precio de compra y un seguro de terremoto con franquicias elevadas.
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Arizona
Phoenix y Scottsdale
Un precio de oferta mediano de unos 475.000 $, un property tax de alrededor del 0,44 % del valor, y normas de agua, calor y alquiler vacacional que varían según la comunidad.
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Washington State
Seattle y el Eastside
Una mediana del condado de King de unos 845.000 $, sin impuesto estatal sobre la renta hoy, un estate tax que alcanza a los no residentes y un seguro de terremoto que se contrata aparte.
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Texas
Houston y los suburbios de la costa del Golfo
Una vivienda mediana de unos 330.000 $, property tax de en torno al 1,5 % del valor, distritos MUD en los suburbios nuevos y un riesgo de inundación que todo comprador debe comprobar.
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Texas
Dallas-Fort Worth
Traslados de empresas, una mediana de unos 449.000 $ en Dallas, property tax de Texas que varía según el distrito escolar, seguro contra el granizo y la ley de 2025 sobre compradores extranjeros.
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Georgia
Atlanta y las afueras
Un precio de venta mediano de unos 400.000 $, un abogado en cada closing, un property tax tasado al 40 % del valor y un impuesto estatal fijo sobre la renta del 4,99 %.
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Carolina del Norte
Charlotte, Raleigh y el Triangle
Una mediana de unos 428.000 $ en la región de Charlotte, revaloraciones de los condados en 2027, cierres dirigidos por un abogado y un impuesto estatal sobre la renta de tipo único del 3,99 %.
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Illinois
Chicago y los suburbios
Una mediana de unos 426.000 $ en la ciudad, property tax que se retasa en ciclos de tres años, abogados en el cierre y normas de alquiler de corta duración que dependen del edificio.
Explorar este destino¿Para quién es Europe America Mortgage?
La mayoría de las preguntas vienen de una de tres situaciones. Si reconoces la tuya, estás en el lugar adecuado.
Mudanza por trabajo o por familia
Te mudas con un visado patrocinado por tu empresa, con una green card o por reagrupación familiar. Tu estatus decide qué préstamos de EE. UU. tienes a tu alcance, así que el plan financiero sigue al plan migratorio y no al revés.
Hablar de mi mudanza →Inversores y propietarios de empresas
Estás montando un negocio en Estados Unidos, por ejemplo como inversor de tratado E-2, y quieres una vivienda cerca. Conviene saberlo pronto: comprar una vivienda no concede por sí solo ningún visado, así que el inmueble y la vía migratoria necesitan cada uno su propio plan.
Repasar mis planes →Compradores con ahorros o patrimonio en Europa
Tienes ahorros o el valor de una vivienda en Europa reservados para esto. Ahora quieres saber cómo transferir la entrada (down payment), gestionar el cambio de moneda y mostrar a un prestamista estadounidense el origen exacto de los fondos.
Ver hasta dónde llegan mis fondos →Cómo funciona
Tres pasos, y en cada uno decides tú si continúas.
Cuéntanos tus planes
Comparte el esquema de tu mudanza: dónde, cuándo y la vivienda que tienes en mente.
Trazamos el mapa de tu situación
Tu estatus migratorio decide qué préstamos de EE. UU. tienes a tu alcance. Definimos las vías realistas, el efectivo que necesitas y los documentos que debes preparar.
Un especialista estadounidense toma el relevo
Te presentamos a un prestamista o asesor estadounidense autorizado que trabaja en tu destino. Una primera conversación no conlleva ningún compromiso.
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Acompañamiento durante toda la compra
¿Necesitas algo más que una hipoteca?
Te ayudamos con la financiación. ¿Buscas también ayuda para buscar, visitar y cerrar una compra? Property Guidance Network es nuestra red de especialistas certificados PGN para el acompañamiento en la compra. La web de PGN muestra los países en los que la red está activa.
Análisis hipotecario para EE. UU.
Entiende qué préstamos encajan con tu estatus, cuánto efectivo necesitas y qué conviene organizar primero, antes de firmar un contrato de compra.
Iniciar mi análisis hipotecarioExperiencias de clientes
Lo que más valora la gente al cambiar de país es un orden de pasos claro, una visión sincera de lo que es asequible y alguien que se lo explique en un idioma que entienda.
Preguntas de compradores europeos sobre hipotecas en EE. UU.
Las categorías de visado, las puntuaciones crediticias y los closing costs pueden resultar poco familiares. Estas respuestas son un punto de partida, no una decisión de préstamo ni asesoramiento jurídico, fiscal o migratorio personal.
Lo que suelen preguntar quienes se mudan desde Europa
Sí. Las personas que no son ciudadanas estadounidenses pueden comprar propiedades legalmente en Estados Unidos. Sin green card lo que cambia es la financiación: tu estatus migratorio decide qué tipos de préstamo puede ofrecerte un prestamista, así que es lo primero que hay que aclarar.
No. Comprar una vivienda no concede visado, residencia ni green card. Tu derecho a vivir en Estados Unidos procede de una vía migratoria distinta, y quien debe asesorarte al respecto es un abogado de inmigración.
Ya no. Desde que entró en vigor el HUD Mortgagee Letter 2025-09 el 25 de mayo de 2025, los residentes no permanentes ya no pueden optar a hipotecas aseguradas por la FHA. Los préstamos convencionales siguen siendo posibles: Fannie Mae compra hipotecas concedidas a residentes no permanentes con situación legal en las mismas condiciones que a los ciudadanos estadounidenses, siempre que el prestatario esté presente legalmente. Cada solicitud sigue sujeta a la evaluación del prestamista.
No automáticamente. Las puntuaciones crediticias de EE. UU. se construyen a partir de lo que informan los prestamistas estadounidenses, así que años de buen crédito en Europa no se trasladan. Algunos prestamistas aceptan un informe crediticio internacional o documentación alternativa, y esa es una de las razones por las que la elección del prestamista importa a quienes acaban de llegar.
Los closing costs suelen suponer entre un 2 y un 5 % del precio de compra, sin contar la entrada (down payment). La entrada en sí depende del tipo de préstamo; los foreign national loans para compradores sin residencia en EE. UU. suelen exigir una mayor. La property tax y el seguro de hogar se repiten después cada año, y a menudo se cobran cada mes a través de una cuenta en garantía (escrow).
Si en el momento de la venta eres una persona extranjera a efectos fiscales estadounidenses, el comprador debe retener por lo general el 15 % del importe obtenido con arreglo a la FIRPTA. Puede aplicarse una retención reducida o nula cuando el precio llega a 1 millón de dólares y el comprador va a vivir en la casa. Cómo encaja esto con tu propia situación fiscal es una cuestión para un asesor fiscal con experiencia transfronteriza.
Todas las cifras mostradas son una orientación general para 2026 y expresamente no constituyen una oferta. Todo préstamo está sujeto a tu estatus migratorio, tu crédito, tus ingresos, la tasación y los criterios del prestamista. No damos asesoramiento jurídico, fiscal ni migratorio; consulta con un prestamista estadounidense autorizado, un abogado de inmigración y un asesor fiscal con experiencia transfronteriza. Cualquier inmueble que garantice un préstamo puede correr peligro si no se pagan las cuotas.
¿Podría ser esta tu futura vista?
Empieza con claridad financiera
Antes de reservar viajes para ver casas o de firmar un contrato de compra, averigua qué préstamos encajan con tu estatus, cuánto efectivo necesitas y qué vía merece una mirada más atenta.
Comparte el esquema de tus planes. Tu revisión inicial puede identificar las limitaciones probables, los documentos útiles y el especialista que necesitas a continuación. No es una oferta de hipoteca, pero da a tu búsqueda una base más sólida, y una primera conversación con un especialista no conlleva ningún compromiso.