Kopen in Florida Keys: de volledige gids

Prijzen en leningen

De mediane waarde van een door de eigenaar bewoonde woning in Monroe County is volgens de gegevens van de Census $ 780.600, en recente verkoopprijzen liggen hoger. De conforming loan limit, de grens voor standaardleningen, is voor 2026 $ 990.150, hoger dan het landelijke basisbedrag. Een flink deel van de markt past dus nog binnen de standaardleningen voor inwoners van de VS. Voor huizen aan het water is vaak een jumbo loan nodig.

Kopers uit Europa die in Europa blijven wonen, gebruiken hier net als elders een foreign national loan, een lening voor kopers die buiten de VS wonen, met een hogere aanbetaling (down payment). Eén punt is specifiek voor de Keys: een geldverstrekker rondt de closing, de overdracht, niet af zolang de storm- en overstromingsverzekering niet zijn geregeld, en beide kosten meer tijd dan op het vasteland. Begin met de verzekering op de dag dat je bod wordt geaccepteerd.

Verzekering in drie delen

Storm

Citizens Property Insurance is de belangrijkste aanbieder van stormdekking in de county, en de county meldt dat de stormpremies van Citizens in Monroe de hoogste van de staat zijn. Voor orkaanschade geldt een apart eigen risico, dat volgens de wet wordt aangeboden als $ 500, 2%, 5% en 10% van de verzekerde waarde van de woning.

Overstroming

Een standaard woonhuisverzekering sluit overstroming uit. Polishouders van Citizens met een stormdekking zijn verplicht een overstromingsverzekering te hebben, een eis die vanaf 1 januari 2027 voor al zulke polissen geldt, met een uitzondering voor eigenaren van een appartement (condo). Het federale overstromingsprogramma dekt tot $ 250.000 voor het gebouw en $ 100.000 voor de inboedel, dus voor woningen met een hogere waarde is aanvullende particuliere dekking nodig.

Al het andere

Een aparte polis dekt brand, diefstal en aansprakelijkheid. Drie polissen en drie premies horen in je berekening van wat je kunt betalen, en de geldverstrekker telt ze mee.

Hoogteligging en de regels voor herbouw

Bij woningen die na eind 1974 zijn gebouwd, moet de laagste verdieping op of boven de base flood elevation liggen, het maatgevende overstromingspeil. Volgens de 50%-regel van de county verplichten verbeteringen die de helft of meer van de marktwaarde van het gebouw kosten je om het hele bouwwerk aan de huidige normen aan te passen, inclusief de hoogteligging. Daardoor is het verschil tussen een cosmetische verbouwing en herbouw erg duur, en het is een reden om een bouwkundig keurder en een lokale aannemer naar een ouder huis te laten kijken voordat je je vastlegt. De afgesloten ruimte onder een verhoogd gebouwde woning mag alleen worden gebruikt voor toegang, parkeren en beperkte opslag.

Verhuur: denk in maanden, niet in weken

De county heeft zijn regels voor vakantieverhuur van vóór de staatswet uit 2011 behouden, en ze zijn dus strenger dan in een groot deel van Florida. In de gebieden buiten de gemeenten, waaronder Key Largo en het grootste deel van de Lower Keys, is verhuur voor minder dan 28 dagen verboden in de belangrijkste woonwijkzones, tenzij de woning in een afgesloten woongemeenschap (gated community) ligt met een vereniging van eigenaren die de verhuur regelt. Waar korte verhuur is toegestaan, zijn een jaarlijkse vergunning van de county en een erkende beheerder nodig. Key West, Marathon en Islamorada hebben elk hun eigen vergunningstelsel, met dezelfde grens van 28 dagen tussen korte en langere verhuur. Korte verblijven worden belast met 12,5%.

Veel Europese eigenaren gebruiken de woning daarom een deel van de winter zelf en verhuren haar de rest van de tijd per maand. Als je plan afhangt van verhuur per week aan vakantiegangers, koop dan alleen een woning waarvan je de vergunning of de bestemming hebt gecontroleerd bij de instantie die haar afgeeft.

Hoe je er komt

Key West International heeft alleen binnenlandse vluchten. De reis vanuit Europa gaat dus via een Amerikaanse hub, of met de auto in een paar uur over US 1 vanuit Miami. Het hoort bij de charme, en het is iets om mee te wegen als je korte bezoeken van plan bent.

Lees verder

• De Florida Keys
• Start een persoonlijke hypotheekscan voor de VS