Kopen in New York City: de volledige gids

Wat woningen kosten

Uit de verkoopgegevens van de stad over 2025 blijkt een mediane prijs voor een eengezinswoning van $ 950.000 in Brooklyn, $ 830.000 in Queens, $ 710.000 op Staten Island en $ 660.000 in de Bronx. De weinige eengezinswoningen in Manhattan hadden een mediaan van $ 7,4 miljoen. In die cijfers zitten geen appartementen, terwijl die het grootste deel van de markt in Manhattan uitmaken. Een actuele officiële mediaan daarvoor hebben we niet gevonden.

In de voorsteden komt de mediane verkoopprijs van woningen volgens de cijfers van de staat New York over 2025 uit op $ 925.000 in Westchester County, $ 840.000 in Nassau en $ 695.000 in Suffolk. De conforming loan limit, de grens voor standaardleningen, is voor 2026 $ 1.209.750 in Manhattan en Brooklyn, dus leningen tot dat bedrag kunnen standaardleningen zijn. Daarboven heb je een jumbo loan nodig.

Hoe de aankoop verloopt

New York doet de dingen op zijn eigen manier. Volgens de State Bar Association stelt de advocaat van de verkoper het koopcontract op nadat een bod is geaccepteerd, betaal je je aanbetaling (down payment) aan de advocaat van de verkoper, die het bedrag in escrow houdt, en wordt de verkoop doorgaans afhankelijk gemaakt van het verkrijgen van een hypotheek. Beide partijen hebben als vanzelfsprekend een advocaat, en de title insurance, een verzekering van de eigendomstitel, wordt op kosten van de koper afgesloten. Zolang het contract niet is getekend, is geen van beide partijen ergens aan gebonden.

Nieuwe appartementen worden verkocht op basis van een offering plan dat bij de Attorney General is ingediend. Lees het, of laat je advocaat dat doen. Het komt het dichtst in de buurt van een prospectus voor het gebouw.

Belastingen bij de closing

Voor een koper uit Europa die een groot deel uit eigen middelen betaalt, is de mortgage recording tax een reden om na te denken over hoeveel je leent. Voor elke koper in de buurt van $ 1 miljoen, $ 2 miljoen of $ 3 miljoen betekenen de getrapte belastingen dat een klein prijsverschil de rekening duizenden dollars kan laten verschillen.

Eigenaar zijn als niet-inwoner: drie kosten die inwoners niet hebben

Geen belastingkorting. De stad geeft eigenaren van co-ops en condo's een korting op de property tax (abatement) van 17,5% tot 28,1%, maar alleen als het appartement het hoofdverblijf van de eigenaar is, en niet als het via een vennootschap zoals een LLC wordt gehouden.

De toeslag. De Non-Primary Residence Surcharge, die vanaf januari 2027 wordt opgelegd, is een jaarlijkse heffing op dure woningen die voor niemand het hoofdverblijf zijn. De stad waardeert co-ops en condo's alsof het huurgebouwen zijn, dus haar waardering is niet de prijs die je hebt betaald. Een appartement dat is verhuurd aan een huurder die er zijn hoofdverblijf heeft, is vrijgesteld.

Geen korte verhuur. Je kunt de kosten niet compenseren met vakantieverhuur. Verblijven van minder dan 30 dagen in een heel appartement zijn niet toegestaan.

Alles bij elkaar kost een pied-à-terre in New York merkbaar meer om aan te houden dan hetzelfde appartement een inwoner kost. Maak die berekening voordat je voor het uitzicht valt.

Estate tax en overstroming

New York heeft een eigen estate tax, een erfbelasting, met voor 2026 een vrijstelling van $ 7.350.000 en een harde grens: zodra een nalatenschap meer dan 105% van de vrijstelling bedraagt, wordt de hele nalatenschap belast, niet alleen het meerdere. De nalatenschap van een niet-inwoner waartoe onroerend goed in New York behoort, kan eronder vallen. Daarnaast gelden de federale regels voor niet-inwoners, met hun aangiftedrempel van $ 60.000.

Het overstromingsrisico is reëel in wijken aan het water. Voor een hypotheek met federale steun op een gebouw in een zone met hoog risico op de kaarten van FEMA is een overstromingsverzekering verplicht, die niet in standaardpolissen zit, en de overstromingskaarten van de stad worden op dit moment in een langlopend traject herzien.

Lees verder

• New York City
• Start een persoonlijke hypotheekscan voor de VS