Kaufen in New York City: der vollständige Ratgeber

Was Wohnungen und Häuser kosten

Die Verkaufsunterlagen der Stadt für 2025 zeigen einen mittleren Preis für ein Einfamilienhaus von 950.000 $ in Brooklyn, 830.000 $ in Queens, 710.000 $ auf Staten Island und 660.000 $ in der Bronx. Die wenigen Einfamilienhäuser in Manhattan hatten einen Median von 7,4 Millionen $. Diese Zahlen schließen Wohnungen aus, die den Großteil des Marktes in Manhattan ausmachen und für die wir keinen aktuellen amtlichen Median gefunden haben.

Im Umland setzen die Zahlen des Bundesstaats New York für 2025 den mittleren Verkaufspreis für Wohnimmobilien auf 925.000 $ in Westchester County, 840.000 $ in Nassau und 695.000 $ in Suffolk. Die Conforming Loan Limit (Grenze für Standarddarlehen) beträgt für 2026 in Manhattan und Brooklyn 1.209.750 $, sodass Darlehen bis zu dieser Höhe Standarddarlehen sein können. Darüber brauchen Sie ein Jumbo-Darlehen.

Wie der Kauf abläuft

New York macht die Dinge auf seine eigene Weise. Laut der State Bar Association entwirft nach der Annahme eines Angebots der Anwalt des Verkäufers den Kaufvertrag, Ihre Anzahlung (down payment) wird an den Anwalt des Verkäufers gezahlt, der sie im Escrow verwahrt, und der Verkauf wird in der Regel unter der Bedingung geschlossen, dass Sie eine Hypothek erhalten. Beide Seiten haben selbstverständlich Anwälte, und die Title Insurance wird auf Kosten des Käufers abgeschlossen. Bis der Vertrag unterschrieben ist, bindet nichts eine der beiden Seiten.

Neue Wohnungen werden nach einem Offering Plan (Angebotsplan) verkauft, der beim Attorney General eingereicht wird. Lesen Sie ihn oder lassen Sie Ihren Anwalt das tun. Er kommt einem Prospekt für das Gebäude am nächsten.

Steuern beim Abschluss

Für einen europäischen Käufer, der einen großen Teil bar zahlt, ist die Mortgage Recording Tax ein Grund, sich zu überlegen, wie viel er aufnimmt. Für jeden Käufer in der Nähe von 1 Million $, 2 Millionen $ oder 3 Millionen $ bedeuten die gestaffelten Steuern, dass ein kleiner Preisunterschied die Rechnung um Tausende verändern kann.

Eigentum als Nichtansässiger: drei Kosten, die Ansässige nicht haben

Kein Steuernachlass. Die Stadt gewährt Co-op- und Condo-Eigentümern einen Property-Tax-Nachlass (abatement) von 17,5 bis 28,1 %, aber nur, wenn die Einheit der Hauptwohnsitz des Eigentümers ist, und nicht, wenn sie über eine Gesellschaft wie eine LLC gehalten wird.

Der Zuschlag. Der Non-Primary Residence Surcharge, der ab Januar 2027 in Rechnung gestellt wird, fügt eine jährliche Abgabe auf hochwertige Wohnungen hinzu, die niemandes Hauptwohnsitz sind. Die Stadt bewertet Co-ops und Condos, als wären es Mietshäuser, ihre Bewertung ist also nicht der Preis, den Sie gezahlt haben. Eine Wohnung, die an einen Mieter vermietet ist, der dort seinen Hauptwohnsitz hat, ist befreit.

Keine Kurzzeitmieten. Sie können Kosten nicht durch Ferienvermietung ausgleichen. Aufenthalte in ganzen Wohnungen von weniger als 30 Tagen sind nicht erlaubt.

Alles zusammen kostet ein Pied-à-terre in New York spürbar mehr im Unterhalt als dieselbe Wohnung einen Ansässigen. Rechnen Sie diese Zahlen durch, bevor Sie sich in die Aussicht verlieben.

Erbschaftsteuer und Hochwasser

New York hat eine eigene Erbschaftsteuer (estate tax) mit einem Freibetrag von 7.350.000 $ für 2026 und einem Kliff: Sobald ein Nachlass 105 % des Freibetrags übersteigt, wird der gesamte Nachlass besteuert, nicht nur der übersteigende Teil. Der Nachlass eines Nichtansässigen, zu dem Grundeigentum in New York gehört, kann in den Anwendungsbereich fallen. Die bundesrechtlichen Regeln für Nichtansässige mit ihrer Erklärungsschwelle von 60.000 $ gelten zusätzlich.

Das Hochwasserrisiko ist in Wasserlagen real. Eine bundesgestützte Hypothek auf ein Gebäude in einer Hochrisikozone auf den Karten der FEMA verlangt eine Hochwasserversicherung, die Standardpolicen nicht enthalten, und die Hochwasserkarten der Stadt befinden sich mitten in einer langen Überarbeitung.

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