Aanbetaling voor een huis in de VS als buitenlander

Q: Kan ik als buitenlander echt kopen met 5% aanbetaling?

Als je rechtmatig in de Verenigde Staten verblijft en het je hoofdverblijf wordt: ja, dan gelden voor jou dezelfde minimumbedragen als voor een Amerikaans staatsburger. De maximale lening van Fannie Mae is 95% van de waarde voor een hoofdverblijf met één wooneenheid, en 97% bij een lening met vaste rente als minstens één lener voor het eerst een huis koopt. Dat zijn plafonds, geen beloften. De geldverstrekker kijkt ook naar je inkomen, je krediet en je reserves, en met minder dan 20% aanbetaling betaal je meestal private mortgage insurance (PMI).

Q: Hoeveel heb ik nodig als ik in Europa woon en een vakantiewoning koop?

Meer dan de cijfers op deze pagina. Die komen uit de regels van Fannie Mae, en die gelden voor mensen die rechtmatig in de VS verblijven. Een koper die in het buitenland woont, gebruikt een foreign national loan, een lening voor kopers die buiten de VS wonen, waarbij elke geldverstrekker zijn eigen minimum bepaalt. We hebben geen neutrale bron gevonden voor een gangbaar cijfer en noemen er daarom geen. Vraag het aan twee of drie geldverstrekkers en vergelijk.

Q: Mogen mijn ouders me de aanbetaling schenken?

Voor een hoofdverblijf of een tweede woning wel. Fannie Mae staat schenkingen toe van familieleden en van mensen met een familieachtige band, met een ondertekende brief waarin het bedrag staat en dat er geen terugbetaling wordt verwacht, en met bewijs van het geld van de schenker. Bij een beleggingspand zijn schenkingen niet toegestaan. Leen je meer dan 80% voor een tweede woning, of voor een hoofdverblijf met twee tot vier wooneenheden, dan moet 5% uit je eigen middelen komen.

Q: Kan de verkoper mijn closing costs betalen?

Gedeeltelijk. Verkopers en andere belanghebbende partijen mogen tot 3% van de koopprijs bijdragen als je meer dan 90% leent, 6% als je tussen 75% en 90% leent, en 9% bij 75% of minder, voor een hoofdverblijf of tweede woning. Bij een beleggingspand is de grens 2%. Alles boven de grens wordt behandeld als een verlaging van de koopprijs.

Q: Moet mijn geld in de Verenigde Staten staan?

Voor de closing wel. Volgens de regels van Fannie Mae moet vermogen in het buitenland zijn omgewisseld in Amerikaanse dollars en bij een financiële instelling onder Amerikaans federaal of staatstoezicht staan, en daar zijn geverifieerd, voordat de lening wordt afgesloten. Daarmee wordt de overboeking onderdeel van de planning. Maak het geld vroeg over, bewaar elk afschrift van de bronrekening tot de Amerikaanse rekening, en bepaal zelf wanneer je omwisselt in plaats van dat te laten aankomen op de week van de closing.

In het kort

Cijfers laatst gecontroleerd: 3 oktober 2026

Hoofdverblijf, je woont in de VS: Vanaf 5% aanbetaling voor een woning met één wooneenheid volgens de regels van Fannie Mae, of 3% bij een lening met vaste rente als minstens één lener voor het eerst een huis koopt.
Tweede woning: Minstens 10% aanbetaling.
Verhuurpand: Minstens 15% aanbetaling voor één wooneenheid, 25% voor twee tot vier wooneenheden.
Kopers die in het buitenland wonen: Vallen buiten deze regels. Foreign national loans vragen meer, en elke geldverstrekker bepaalt dat zelf.
Closing costs: Meestal 2% tot 5% van de koopprijs, bovenop de aanbetaling.
Minder dan 20% aanbetaling: Bij een conventionele lening (conventional loan) komt er meestal private mortgage insurance (PMI) bij.

De aanbetaling hangt af van hoe je de woning gaat gebruiken

Amerikaanse geldverstrekkers delen elke aankoop in een van drie categorieën in, en de minimale aanbetaling volgt uit die categorie. De cijfers hieronder zijn de grenzen uit de Eligibility Matrix van Fannie Mae van augustus 2026, die de meeste geldverstrekkers volgen voor standaardleningen aan mensen die in de Verenigde Staten wonen.

Gebruik	Wat het betekent	Minimale aanbetaling
Hoofdverblijf	De woning waarin je woont	5% voor één wooneenheid. 3% bij een lening met vaste rente als minstens één lener voor het eerst een huis koopt. 5% voor twee tot vier wooneenheden.
Tweede woning	Eén wooneenheid die je een deel van het jaar zelf gebruikt, in eigen beheer houdt en niet als verhuurpand exploiteert	10%
Beleggingspand	Wel jouw eigendom, maar niet door jou bewoond	15% voor één wooneenheid, 25% voor twee tot vier wooneenheden

Twee waarschuwingen. Ten eerste is dit het maximum dat een geldverstrekker mag lenen, en je eigen dossier bepaalt wat je wordt aangeboden. Ten tweede kun je de categorie niet vrij kiezen. Een tweede woning die je overdraagt aan een beheerbedrijf dat bepaalt wanneer je haar mag gebruiken, telt niet als tweede woning. Een verhuurpand als tweede woning opgeven om de lagere aanbetaling te krijgen, is een onjuiste voorstelling van zaken op een leningaanvraag.

Woon je in Europa en blijf je daar, dan geldt geen van deze minimumbedragen voor jou, want standaardleningen zijn er voor inwoners van de VS. Lees meer over foreign national loans.

Wil je de cijfers voor jouw situatie?

De hypotheekscan laat zien welke leningen bij je status passen, hoeveel eigen geld je nodig hebt en wat je als eerste moet regelen.

Start mijn hypotheekscan

Minder dan 20%: private mortgage insurance

Met minder dan 20% aanbetaling op een conventionele lening betaal je normaal gesproken private mortgage insurance (PMI), als maandpremie, als premie vooraf of allebei. Die verzekering beschermt de geldverstrekker, niet jou. Ze duurt niet eeuwig: je kunt vragen om haar te beëindigen wanneer de lening volgens het aflosschema 80% van de oorspronkelijke waarde van de woning bereikt, en de servicer, het bedrijf dat je lening beheert, moet haar automatisch beëindigen bij 78% als je betalingen bij zijn.

Een Europeaan is gewend 80% tot 100% te lenen zonder zo'n toeslag. Dit is de reden waarom veel kopers die 10% zouden kunnen aanbetalen, ervoor kiezen om door te sparen tot 20%.

De andere drie bedragen

Closing costs

Kosten van de geldverstrekker, de taxatie, title insurance (een verzekering van de eigendomstitel), inschrijvingskosten van de overheid en belastingen. Het Consumer Financial Protection Bureau schat ze op meestal 2% tot 5% van de koopprijs. Lokale belastingen kunnen dat verder opdrijven: bekijk de locatiegidsen voor plaatsen als Philadelphia, New York en de eilanden van Massachusetts.

Vooruitbetaalde posten en escrow

Bij de closing betaal je ook een aantal lopende kosten vooruit: meestal de eerste zes tot twaalf maanden van de woonhuisverzekering, rente over de dagen tot je eerste betaling, en een eerste storting op de escrow-rekening waaruit de geldverstrekker je property tax, de lokale onroerendgoedbelasting, en je verzekering betaalt.

Reserves

Reserves betaal je aan niemand. Het is spaargeld dat na de closing overblijft en dat de geldverstrekker wil zien, uitgedrukt in maanden van de volledige woonlasten. De handleiding van Fannie Mae stelt geen minimum voor een hoofdverblijf met één wooneenheid en vraagt meer bij tweede woningen, beleggingspanden en woningen met twee tot vier wooneenheden. Een lener zonder kredietscore op de handmatige route heeft twaalf maanden nodig, tenzij een geschiedenis van woonlasten kan worden aangetoond.

Je Loan Estimate, die de geldverstrekker binnen drie werkdagen na je aanvraag moet sturen, telt deze bedragen op onder "Estimated Cash to Close".

Een uitgewerkt voorbeeld

Neem een hoofdverblijf van $ 500.000, gekocht door een stel dat met een werkvisum in de Verenigde Staten woont, met 10% aanbetaling.

Post	Bedrag
Aanbetaling (10%)	$ 50.000
Closing costs (2% tot 5%)	$ 10.000 tot $ 25.000
Geld bij de closing, zonder vooruitbetaalde posten	$ 60.000 tot $ 75.000
Lening	$ 450.000, met private mortgage insurance

De vooruitbetaalde verzekering, de storting op de escrow-rekening en eventuele reserves komen erbovenop en hangen af van de woning en de geldverstrekker. Gebruik de rekentool om je eigen cijfers door te rekenen en de maandlasten te zien.

Hulp bij de aanbetaling

Schenkingen van familie zijn toegestaan bij een hoofdverblijf of tweede woning, met een schenkingsbrief en bewijs van het geld van de schenker, en niet bij een beleggingspand.

Bijdragen van de verkoper aan je closing costs zijn begrensd op 3%, 6% of 9% van de koopprijs, afhankelijk van hoeveel je leent, en op 2% bij een beleggingspand.

Huurinkomsten kunnen de lening voor een verhuurpand ondersteunen, maar Fannie Mae telt maar 75% van de huur uit langetermijnverhuur mee, en sinds september 2026 maar 50% van de inkomsten uit kortetermijnverhuur, en dat alleen bij een beleggingspand met één wooneenheid waar korte verhuur wettelijk is toegestaan. Leners hebben twaalf maanden ervaring met het beheer van vastgoed nodig voordat positieve huurinkomsten meetellen voor de aanvraag.

De overwaarde van je Europese woning is een veelgebruikte bron. Of je beter kunt verkopen of erop kunt lenen, lees je in een huis in de VS financieren met Europees spaargeld of overwaarde.

Voordat je je budget bepaalt

Bepaal in welke categorie de woning valt: hoofdverblijf, tweede woning of belegging.
Tel er 2% tot 5% bij op voor closing costs, plus de lokale belastingen uit de locatiegids.
Vraag de geldverstrekker naar de vooruitbetaalde posten en de reserve-eisen in dollars.
Vergelijk de kosten van private mortgage insurance met de kosten van 20% aanbetalen.
Zorg voor schenkingsbrieven en afschriften van de schenker als familie helpt.
Maak het geld vroeg over naar een Amerikaanse rekening en bewaar alle bewijsstukken.
Houd een marge aan voor koersschommelingen tussen bod en closing.

Vragen van mensen die vanuit Europa verhuizen

Kan ik als buitenlander echt kopen met 5% aanbetaling?

Hoeveel heb ik nodig als ik in Europa woon en een vakantiewoning koop?

Mogen mijn ouders me de aanbetaling schenken?

Kan de verkoper mijn closing costs betalen?

Moet mijn geld in de Verenigde Staten staan?

Lees verder

Bronnen (13)

De cijfers en regels op deze pagina zijn op 3 oktober 2026 gecontroleerd aan de hand van deze bronnen. Rentes, prijzen en lokale regels veranderen, dus controleer alles waar je op vertrouwt voordat je je vastlegt.

Gemaakt, beoordeeld en goedgekeurd door Bas Terpstra, AFM- en PGN-gecertificeerd
Basterpstra B.V., Drachten, Nederland (AFM 12050993)

Wie deze gids maakte. Bas Terpstra maakt, beoordeelt en keurt elke gids goed, met AI-tools en openbare bronnen als startpunt. Regels en bedragen veranderen, dus gebruik dit als algemene informatie en controleer de details voor je eigen situatie.

Deze pagina bevat algemene informatie en is geen persoonlijk financieel, juridisch, fiscaal of immigratieadvies. Niets op deze pagina is een aanbod, en er wordt geen rente, leenbedrag, goedkeuring of visumuitkomst toegezegd. Of je een hypotheek kunt krijgen hangt af van je verblijfsstatus, inkomen, kredietgeschiedenis, de taxatie en de criteria van de geldverstrekker. Regels voor leningen, belastingen en lokale voorschriften veranderen. Raadpleeg een Amerikaanse geldverstrekker met vergunning, een immigratieadvocaat en een belastingadviseur met grensoverschrijdende ervaring. Een woning die als onderpand dient, kan verloren gaan als de betalingen niet worden gedaan.