Auf einen Blick
Zahlen zuletzt geprüft:
- Hauptwohnsitz, Wohnsitz in den USA
- Ab 5 % Anzahlung bei einem Haus mit einer Wohneinheit nach den Regeln von Fannie Mae, oder 3 % bei einem Darlehen mit Festzins, wenn mindestens ein Darlehensnehmer Ersterwerber ist.
- Zweitwohnsitz
- Mindestens 10 % Anzahlung.
- Mietobjekt
- Mindestens 15 % Anzahlung bei einer Wohneinheit, 25 % bei zwei bis vier Wohneinheiten.
- Käufer mit Wohnsitz im Ausland
- Außerhalb dieser Regeln. Foreign National Loans verlangen mehr, festgelegt von jedem Kreditgeber.
- Closing Costs
- In der Regel 2 % bis 5 % des Kaufpreises, zusätzlich zur Anzahlung.
- Unter 20 % Anzahlung
- Zu einem konventionellen Darlehen kommt in der Regel eine Private Mortgage Insurance (PMI) hinzu.
Die Anzahlung hängt davon ab, wie Sie das Haus nutzen
US-Kreditgeber sortieren jeden Kauf in eine von drei Kategorien, und die Mindestanzahlung ergibt sich aus der Kategorie. Die folgenden Werte sind die Grenzen in der Eligibility Matrix von Fannie Mae vom August 2026, der die meisten Kreditgeber bei Standarddarlehen für Personen mit Wohnsitz in den Vereinigten Staaten folgen.
| Nutzung | Was es bedeutet | Mindestanzahlung |
|---|---|---|
| Hauptwohnsitz | Das Haus, in dem Sie wohnen | 5 % bei einer Wohneinheit. 3 % bei einem Festzinsdarlehen, wenn mindestens ein Darlehensnehmer Ersterwerber ist. 5 % bei zwei bis vier Wohneinheiten. |
| Zweitwohnsitz | Eine Wohneinheit, die Sie einen Teil des Jahres selbst bewohnen, unter Ihrer eigenen Kontrolle halten und nicht als Mietobjekt betreiben | 10 % |
| Kapitalanlage-Immobilie | Im Eigentum, aber nicht von Ihnen bewohnt | 15 % bei einer Wohneinheit, 25 % bei zwei bis vier Wohneinheiten |
Zwei Warnungen. Erstens sind dies die Höchstgrenzen dessen, was ein Kreditgeber beleihen darf, und was Ihnen angeboten wird, entscheidet Ihre eigene Akte. Zweitens können Sie die Kategorie nicht frei wählen. Ein Zweitwohnsitz, der einer Verwaltungsgesellschaft übergeben wird, die bestimmt, wann Sie ihn nutzen dürfen, gilt nicht als Zweitwohnsitz. Ein Mietobjekt als Zweitwohnsitz auszugeben, um eine niedrigere Anzahlung zu erhalten, ist eine falsche Angabe im Darlehensantrag.
Wenn Sie in Europa leben und dort bleiben, gilt keiner dieser Mindestwerte für Sie, denn Standarddarlehen sind für Einwohner der USA gedacht. Siehe Foreign National Loans.
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Unter 20 %: Private Mortgage Insurance
Bei weniger als 20 % Anzahlung auf ein konventionelles Darlehen zahlen Sie normalerweise eine Private Mortgage Insurance, als monatliche Prämie, als Einmalprämie vorab oder als beides. Sie schützt den Kreditgeber, nicht Sie. Sie gilt nicht ewig: Sie können die Kündigung verlangen, wenn das Darlehen planmäßig 80 % des ursprünglichen Wertes des Hauses erreicht, und der Servicer muss sie bei 78 % automatisch beenden, sofern Ihre Zahlungen auf dem aktuellen Stand sind.
Für Europäer, die gewohnt sind, 80 % bis 100 % ohne eine solche Gebühr zu beleihen, ist das der Grund, warum viele Käufer, die 10 % anzahlen könnten, sich auf 20 % strecken.
Die anderen drei Beträge
Closing Costs
Kreditgebergebühren, das Wertgutachten, Title Insurance (Eigentumsversicherung), staatliche Eintragungsgebühren und Steuern. Das Consumer Financial Protection Bureau beziffert sie in der Regel auf 2 % bis 5 % des Kaufpreises. Lokale Steuern können sie erhöhen: Siehe die Standortratgeber für Orte wie Philadelphia, New York und die Inseln von Massachusetts.
Vorauszahlungen und Escrow
Beim Closing zahlen Sie außerdem einige laufende Kosten im Voraus: in der Regel die ersten sechs bis zwölf Monate der Wohngebäudeversicherung, die Zinsen für die Tage bis zu Ihrer ersten Rate und eine erste Einzahlung auf das Escrow-Konto, von dem der Kreditgeber Ihre Property Tax (lokale Grundsteuer) und Versicherung bezahlen wird.
Reserven
Reserven werden an niemanden gezahlt. Es sind Ersparnisse, die der Kreditgeber nach dem Closing noch sehen möchte, gemessen in Monaten der vollständigen Wohnkosten. Der Leitfaden von Fannie Mae legt für einen Hauptwohnsitz mit einer Wohneinheit kein Minimum fest und verlangt mehr bei Zweitwohnsitzen, Kapitalanlage-Immobilien und Häusern mit zwei bis vier Wohneinheiten. Ein Darlehensnehmer ohne Kreditscore auf dem manuellen Weg braucht zwölf Monate, sofern sich keine Zahlungshistorie der Wohnkosten belegen lässt.
Ihr Loan Estimate, den der Kreditgeber innerhalb von drei Werktagen nach Ihrem Antrag senden muss, addiert diese Beträge unter „Estimated Cash to Close“.
Ein durchgerechnetes Beispiel
Nehmen wir ein Haus als Hauptwohnsitz für 500.000 $, gekauft von einem Paar, das mit einem Arbeitsvisum in den Vereinigten Staaten lebt, mit 10 % Anzahlung.
| Posten | Betrag |
|---|---|
| Anzahlung (10 %) | 50.000 $ |
| Closing Costs (2 % bis 5 %) | 10.000 $ bis 25.000 $ |
| Bargeld beim Closing, vor Vorauszahlungen | 60.000 $ bis 75.000 $ |
| Darlehen | 450.000 $, mit Private Mortgage Insurance |
Vorausbezahlte Versicherung, die Escrow-Einzahlung und etwaige Reserven kommen hinzu und hängen von der Immobilie und vom Kreditgeber ab. Nutzen Sie den Rechner, um Ihre eigenen Zahlen durchzuspielen und die monatlichen Kosten zu sehen.
Hilfe bei der Anzahlung
Schenkungen von der Familie sind bei einem Hauptwohnsitz oder Zweitwohnsitz erlaubt, mit einem Schenkungsschreiben und dem Nachweis der Mittel des Schenkenden, bei einer Kapitalanlage-Immobilie nicht.
Beiträge des Verkäufers zu Ihren Closing Costs sind je nach Höhe Ihres Darlehens auf 3 %, 6 % oder 9 % des Preises begrenzt, bei einer Kapitalanlage-Immobilie auf 2 %.
Mieteinnahmen können das Darlehen auf ein Mietobjekt stützen, doch Fannie Mae rechnet nur 75 % der langfristigen Miete an und seit September 2026 nur 50 % der Einnahmen aus Kurzzeitvermietung, und zwar nur bei einer Kapitalanlage-Immobilie mit einer Wohneinheit, für die Kurzzeitvermietung rechtlich zulässig ist. Darlehensnehmer brauchen zwölf Monate Erfahrung in der Immobilienverwaltung, bevor positive Mieteinnahmen bei der Bonitätsprüfung zählen.
Eigenkapital in Ihrem europäischen Haus ist eine häufige Quelle. Ob Sie verkaufen oder darauf beleihen, behandelt ein US-Haus mit europäischen Ersparnissen oder Eigenkapital finanzieren.
Bevor Sie Ihr Budget festlegen
- Entscheiden Sie, in welche Kategorie das Haus fällt: Hauptwohnsitz, Zweitwohnsitz oder Kapitalanlage.
- Rechnen Sie 2 % bis 5 % für Closing Costs hinzu, plus lokale Steuern aus dem Standortratgeber.
- Fragen Sie den Kreditgeber nach Vorauszahlungen und Reserveanforderungen in Dollar.
- Vergleichen Sie die Kosten der Private Mortgage Insurance mit den Kosten einer Anzahlung von 20 %.
- Bereiten Sie Schenkungsschreiben und Kontoauszüge der Schenkenden vor, wenn die Familie hilft.
- Überweisen Sie Geld früh auf ein US-Konto und bewahren Sie die Belege auf.
- Lassen Sie einen Puffer für Wechselkursschwankungen zwischen Angebot und Closing.
Fragen von Menschen, die aus Europa umziehen
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Quellen (13)
Zahlen und Regeln auf dieser Seite wurden am 3. Oktober 2026 anhand dieser Quellen geprüft. Zinssätze, Preise und lokale Regeln ändern sich. Prüfen Sie daher alles, worauf Sie sich verlassen, bevor Sie sich verpflichten.
- Fannie Mae Eligibility Matrix (5. August 2026)
- Fannie Mae Selling Guide B2-1.1-01, Nutzungsarten (occupancy types)
- Fannie Mae Selling Guide B3-4.1-01, Mindestreserven (minimum reserve requirements)
- Fannie Mae Selling Guide B3-4.1-02, Beiträge beteiligter Parteien (interested party contributions)
- Fannie Mae Selling Guide B3-4.2-05, Vermögen im Ausland (foreign assets)
- Fannie Mae Selling Guide B3-4.3-04, private Schenkungen (personal gifts)
- Fannie Mae Selling Guide B3-3.8-01, Mieteinnahmen (rental income)
- Fannie Mae Selling Guide B3-3.8-03, Einnahmen aus Kurzzeitvermietung (short-term rental income)
- CFPB, was Private Mortgage Insurance ist (private mortgage insurance)
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Wer diesen Ratgeber erstellt hat. Bas Terpstra erstellt, prüft und gibt jeden Ratgeber frei, mit KI-Werkzeugen und öffentlichen Quellen als Ausgangspunkt. Regeln und Zahlen ändern sich, daher sind dies allgemeine Informationen. Bitte prüfen Sie die Details für Ihre eigene Situation.
Diese Seite enthält allgemeine Informationen und ist keine persönliche Finanz-, Rechts-, Steuer- oder Einwanderungsberatung. Nichts hier ist ein Angebot, und es werden weder ein Zinssatz, ein Darlehensbetrag, eine Zusage noch ein Visumsergebnis zugesichert. Ob eine Hypothek möglich ist, hängt von Aufenthaltsstatus, Einkommen, Bonität, Wertgutachten und den Kriterien des Kreditgebers ab. Regeln für Darlehen, Steuern und lokale Vorschriften ändern sich. Wenden Sie sich an einen zugelassenen US-Kreditgeber, einen Einwanderungsanwalt und einen Steuerberater mit grenzüberschreitender Erfahrung. Eine Immobilie, die ein Darlehen besichert, kann gefährdet sein, wenn die Raten nicht gezahlt werden.