Comprar una vivienda en
New York

Empieza por el tipo de inmueble

En el resto de Estados Unidos, un piso es un condominio. En New York City, buena parte del parque de apartamentos es cooperativo. La Attorney General de New York explica la diferencia con sencillez: en un co-op, el comprador adquiere participaciones de una sociedad, y esas participaciones llevan aparejado un contrato de arrendamiento a largo plazo (proprietary lease) sobre un apartamento concreto. En un condominio, el propietario posee la unidad misma como bien inmueble, con una cuota indivisa de las zonas comunes.

Las consecuencias afectan a todo lo demás de esta página:

• Aprobación y normas. Un co-op lo gestiona una junta directiva (board) conforme a sus estatutos (by-laws) y a su contrato de arrendamiento, y esos documentos fijan las condiciones en asuntos como el subarriendo. Cada edificio es distinto, y no conocerás las reglas hasta que tu abogado las lea.
• Financiación. El préstamo sobre un co-op se garantiza con participaciones, no con un inmueble. Según las normas de Fannie Mae, ese préstamo solo está disponible para una vivienda habitual o una segunda residencia, no para una inversión.
• Impuestos al cierre. El mortgage recording tax se cobra sobre las hipotecas que gravan un bien inmueble. El mansion tax y el impuesto de transmisión de la ciudad se aplican tanto a los apartamentos de co-op como a las casas y los condos.
• Coste mensual. Los propietarios de un co-op pagan una cuota de mantenimiento (maintenance) según sus participaciones. El propietario de un condo paga gastos comunes (common charges) más una factura aparte de property tax.