Hipoteca en EE. UU. con visado de trabajo: H-1B, L-1 y O-1

Q: ¿Me rechazará un prestamista porque mi visado caduca dentro de dos años?

No existe tal regla en la guía de Fannie Mae. No fija un periodo mínimo de validez restante del visado y deja que el prestamista compruebe que estás legalmente en el país. Sí dice que los ingresos con una fecha de fin definida deben poder esperarse durante al menos tres años, y los prestamistas difieren en si la fecha de fin de un visado cuenta como tal. Algunos añaden sus propios requisitos. Pregunta al prestamista cómo trata tu categoría de visado antes de solicitar.

Q: ¿Pueden contar los ingresos de mi pareja?

Si tu pareja tiene permiso para trabajar y un empleo en EE. UU., sí, en las mismas condiciones que cualquier cotitular. Depende del visado. Las parejas de los titulares de un L-1 están autorizadas a trabajar como parte de su estatus. Las parejas de los titulares de un H-1B solo pueden solicitar el permiso de trabajo cuando el titular del H-1B ha iniciado el proceso de la green card. Las parejas de los titulares de un O-1 no pueden trabajar con ese estatus.

Q: No tengo puntuación crediticia en EE. UU. ¿Es el fin del camino?

No. El sistema automatizado de Fannie Mae ya no exige una puntuación crediticia mínima, y existen vías para prestatarios sin puntuación alguna. Tienen condiciones, y los prestamistas deciden si las ofrecen. Consulta nuestra guía para comprar sin puntuación crediticia en EE. UU. Empieza a construir tu crédito estadounidense desde la semana en que llegues, porque una puntuación necesita una cuenta abierta desde hace seis meses.

Q: ¿Afecta a mi hipoteca solicitar la green card?

No negativamente. Los estatus H-1B, L-1 y O-1 permiten todos ellos buscar la residencia permanente sin perder el visado. Cuando tengas la green card, se te evalúa como residente permanente, los préstamos FHA vuelven a estar abiertos y la cuestión del visado desaparece del expediente.

Q: ¿Qué pasa con la hipoteca si pierdo el trabajo?

El préstamo sigue en pie mientras pagues las cuotas. Lo que está en juego es tu derecho a permanecer en el país. Quien tiene un H-1B y pierde el empleo suele disponer de hasta 60 días, o hasta que acabe el periodo del visado si es antes, para encontrar un nuevo patrocinador. Es una razón para mantener ahorros de reserva y para comprar una casa que podrías vender o alquilar si tuvieras que irte.

De un vistazo

Cifras revisadas el 3 de octubre de 2026

¿Puedes conseguir un préstamo estándar?: Sí. Fannie Mae compra préstamos a no ciudadanos con residencia legal en los mismos términos que a los ciudadanos estadounidenses. El prestamista debe comprobar que estás legalmente en el país.
H-1B: Hasta 3 años, prorrogable a 6. La pareja solo puede trabajar en casos limitados. Se permite la intención de obtener la green card.
L-1: 3 años al principio, hasta 7 (L-1A) o 5 (L-1B). La pareja puede trabajar. Se permite la intención de obtener la green card.
O-1: Hasta 3 años, prorrogable de año en año. La pareja no puede trabajar. Se permite la intención de obtener la green card.
No disponible: Los préstamos FHA, desde el 25 de mayo de 2025, para quien no sea ciudadano estadounidense ni titular de una green card.
Principales obstáculos: Ninguna puntuación crediticia en EE. UU. al llegar, e ingresos extranjeros que no se pueden computar sin dos años de declaraciones de impuestos de EE. UU.

La respuesta corta

Sí, se puede. Fannie Mae, que fija las reglas que siguen la mayoría de los prestamistas estadounidenses, compra hipotecas concedidas a no ciudadanos que son residentes legales permanentes o no permanentes en los mismos términos que los préstamos a ciudadanos de EE. UU. Un visado de trabajo te convierte en residente no permanente. El prestamista tiene que cerciorarse de que estás legalmente en el país, con los documentos que considere adecuados, y Fannie Mae no prescribe qué tipos de visado son válidos ni cuánto tiempo debe seguir vigente el visado.

Este último punto funciona en ambos sentidos. No hay una lista oficial que excluya tu visado, y cada prestamista es libre de añadir requisitos propios. Encontrar un prestamista que se sienta cómodo con tu categoría es el primer paso real.

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Los tres visados comparados

	H-1B	L-1	O-1
Para quién es	Puestos especializados que exigen una titulación pertinente	Personal trasladado dentro de la misma empresa tras al menos un año en el extranjero	Personas con capacidad extraordinaria en su campo
Duración	Hasta 3 años, prorrogable a 6. Más tiempo, por tramos, cuando hay una green card en trámite.	3 años al principio. Máximo 7 años para directivos (L-1A), 5 para especialistas (L-1B).	Hasta 3 años, y después prórrogas de hasta 1 año cada vez
Derecho de la pareja a trabajar	Solo con un permiso de trabajo, disponible cuando el titular del H-1B ha iniciado el proceso de la green card	Sí, como parte del estatus	No
Intención de obtener la green card	Permitida	Permitida	Permitida

Para el presupuesto familiar, el derecho de la pareja a trabajar suele ser lo que más importa. Una pareja que llega con un L-1 puede planificar con dos ingresos en EE. UU. Una pareja que llega con un O-1 no, salvo que la pareja tenga un estatus propio.

Un punto del H-1B que conviene comprobar antes de fiarte de una fecha de inicio: una proclamación presidencial de 2025 impuso un pago de 100.000 $ a ciertas peticiones nuevas de H-1B de personas que están fuera de Estados Unidos. Según el USCIS, un tribunal federal anuló en junio de 2026 las instrucciones que la aplicaban y un tribunal de apelación rechazó suspender esa decisión. La situación seguía en los tribunales cuando escribimos esto, así que confirma las normas vigentes con los abogados de inmigración de tu empresa. Las renovaciones y los visados existentes no estaban afectados.

Qué examina un prestamista

Tu estatus

Cuenta con tener que mostrar tu pasaporte, tu visado, el registro I-94 y tu autorización de empleo. El prestamista garantiza a Fannie Mae que estás legalmente en el país, así que querrá tener copias en el expediente.

Tus ingresos

Los no ciudadanos cumplen las mismas normas de ingresos que los ciudadanos. Un sueldo estadounidense de la empresa que te patrocina es sencillo. Los ingresos de un empleador extranjero pagados en otra divisa no lo son: necesitan detrás dos años de declaraciones de impuestos federales de EE. UU. firmadas, que un recién llegado no tiene. En la práctica, el prestamista trabajará con tu contrato de trabajo en EE. UU. y tus nóminas recientes.

Fannie Mae también pide que se pueda esperar razonablemente que los ingresos continúen. Cuando los ingresos tienen una fecha de fin definida, el prestamista debe documentar que durarán al menos tres años. La guía no dice que el vencimiento de un visado sea una fecha de fin de ese tipo, y los prestamistas opinan de forma distinta. Si a tu visado le quedan menos de tres años, plantéalo desde el principio y pregunta qué pruebas de renovación o de solicitud de green card aceptará el prestamista.

Tu crédito

Llegarás sin puntuación crediticia en EE. UU., porque las puntuaciones se construyen únicamente con lo que comunican los prestamistas estadounidenses. Una puntuación FICO necesita al menos una cuenta abierta desde hace seis meses. La evaluación automatizada de Fannie Mae ya no tiene una puntuación mínima, y sus normas permiten usar referencias crediticias extranjeras cuando faltan las estadounidenses, pero esos expedientes se evalúan a mano con límites más estrictos. Nuestra guía para comprar sin puntuación crediticia en EE. UU. expone las vías.

Tus fondos

El dinero que tienes en Europa debe cambiarse a dólares y depositarse en una entidad regulada en EE. UU., y verificarse allí, antes del cierre. Abre la cuenta y empieza las transferencias con tiempo.

Qué préstamos están abiertos y cuáles no

Los préstamos convencionales son la vía estándar, con entradas del 3 % al 5 % del precio para una vivienda habitual si cumples las condiciones. Consulta cuánto efectivo necesitas.

Los préstamos FHA están cerrados. El HUD retiró a los residentes no permanentes de la elegibilidad FHA para los casos desde el 25 de mayo de 2025. Si más adelante recibes una green card, vuelven a estar disponibles.

Los préstamos jumbo, para importes superiores al límite conforming local, no se venden a Fannie Mae, así que cada prestamista aplica su propia política a los titulares de visado. En zonas caras esto importa: consulta el límite de tu condado en nuestras guías de ubicaciones.

Impuestos: un titular de visado suele convertirse en residente fiscal de EE. UU.

El estatus migratorio y la residencia fiscal son pruebas distintas. Según la prueba de presencia sustancial, eres residente fiscal de EE. UU. cuando has estado presente 31 días en el año y 183 días a lo largo de tres años, contando todos los días de este año, un tercio de los del año pasado y un sexto de los del anterior. Quien trabaja a tiempo completo con un H-1B, L-1 u O-1 normalmente la cumple en el primer año completo. A partir de entonces, Estados Unidos grava tu renta mundial, lo que afecta a cómo gestionas una vivienda y unos ahorros que aún tengas en Europa. Habla con un asesor fiscal con experiencia transfronteriza antes de la mudanza, no después.

Antes de solicitarla

Reúne tu pasaporte, tu visado, el I-94 y los documentos de autorización de empleo.
Pregunta a los prestamistas cómo tratan tu categoría de visado y la validez que le queda.
Consigue una carta de tu empresa que confirme el sueldo, el puesto y la intención de seguir patrocinándote.
Abre una cuenta bancaria en EE. UU. y una tarjeta de crédito en tu primera semana.
Mueve tu entrada a la cuenta de EE. UU. con tiempo y conserva el rastro documental.
Comprueba si tu pareja puede trabajar y desde cuándo.
Mantén varios meses de cuotas en reserva por si cambian tu empleo o tu estatus.

Preguntas de quienes se mudan desde Europa

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Fuentes (15)

Las cifras y las normas de esta página se contrastaron con estas fuentes el 3 de octubre de 2026. Los tipos, los precios y las normas locales cambian, así que confirma todo aquello en lo que te apoyes antes de comprometerte.

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Esta página ofrece información general y no constituye asesoramiento financiero, jurídico, fiscal ni migratorio personalizado. Nada de lo que aparece aquí es una oferta, y no se promete ningún tipo de interés, importe de préstamo, aprobación ni resultado de visado. La disponibilidad de una hipoteca depende del estatus migratorio, de los ingresos, del historial crediticio, de la tasación y de los criterios del prestamista, y las normas sobre préstamos, impuestos y ámbito local cambian. Consulta con un prestamista estadounidense autorizado, un abogado de inmigración y un asesor fiscal con experiencia transfronteriza. Cualquier inmueble que garantice un préstamo puede correr peligro si no se pagan las cuotas.